اکبر صفدری
تماس با من
پروفایل من
نویسنده (های) وبلاگ اکبر صفدری
آرشیو وبلاگ
      وبلاگ اختصاصی دکتر صفدری (مدیریت , بانکداری و مبارزه با پول شویی)
رو شهای پو ل‌شویی نویسنده: اکبر صفدری - ۱۳٩۱/٩/۳٠

 رو شهای پو ل‌شویی

نوشته: اکبر صفدری Akbar Safdari

در دهه های اخیر به علت توسعه محصولات و خدمات مالی عرضه شده، پیچیده ترشدن ارتباطات مالی، پیشرفت تکنولوژی و افزایش سرعت جریان های پولی در گستره جهان، روش های پول‌شویی بسیار مبتکرانه تر شده است. با وجود این در مجموع، می توان رو شهای پول شویی را در سه بخش طبقه بندی کرد:

الف)‌ پول شویی از طریق سیستم بانکی و مؤسسات اعتباری.

ب) پول شویی از طریق سازمان های مالی غیربانکی.

ج) پول شویی از طریق مؤسسات یا فعالیتهای اقتصادی.

 

در هر روش، عملیات پول‌شویی به صور تهای مختلف انجام می‌گیرد. در ادامه، این روش ها بررسی می شود:

الف) پو لشویی از طریق سیستم بانکی و مؤسسات اعتباری

1.  سپرده گذاری مبالغ قابل توجه و انتقال سپرده ها: پولشویان عمدتاً پول‌های کثیف در حجم بالا را تقسیم کرده و در حجم‌های کوچک‌تر وارد سیستم بانکی‌ می‌نمایند. در این حالت آنها از حساب اشخاص ثالث، ایجاد حساب‌های متعدد در بانک‌های مختلف، و حساب‌های راکد استفاده می‌‌کنند. معمولاً استفاده پولشویان از سپرده‌پذیری، مربوط به مرحله اول فرایند پول‌شویی (مرحله جایگذاری) است.

2.  گشایش حساب بانکی با نام های مجعول.

3.  گشایش حساب های اشتراکی با اعضای خانواده یا دوستان حسابهای جمعی[1]
پول‌شویان با استفاده از این حسا بها، پول های خود را به کشور زادگاهشان  منتقل می‌کنند. آنان از حسا بهای فوق برای نقل و انتقال وجوه بین کشورها استفاده نیز می‌کنند.

4.  به کارگیری چک های مسافرتی.

5.  به کارگیری حواله‌های تلفنی و غیره.

6.  به کارگیری بانکهای تحت نفوذ پول شویان.

7.  به کارگیری حسا بهای کارگزاری قابل پرداخت[2]‌ ، این حسابها حساب‌های دیداری هستند که بانک‌ها و شرکت‌های خارجی نزد یک بانک امریکایی افتتاح می کنند و از طریق این حساب‌ها به مشتریان خارجی خود خدمات ارائه می‌دهند.

8.  استفاده از بانک کارگزارو حساب کارگزاری. بانک کارگزار[3] بانکی است در خارج از کشور که به نمایندگی از طرف بانک اصلی، که خود دفتری در خارج از کشور ندارد، عمل می کند. حساب کارگزاری[4]  حسابی است که یک بانک یا مؤسسه مالی نزد بانکی در خارج از کشور باز می کند و در این حساب سپرده گذاری کرده، همچنین پرداخت هایی از طریق این حساب به طرف های معامله خود در خارج از کشور انجام می‌دهد.

9.  به کارگیری پول الکترونیکی و بانکداری اینترنتی.کارتهای هوشمند[5]که به آنها پول الکترونیک آفلاین هم گفته میشود و در قالب کارتهای اعتباری[6]  بدهی [7]یا حتی سادهترین شکل آنها یعنی کارتهای تلفن ظهور یافته‌اند. به این کارتها از آن جهت پول الکترونیک آفلاین گفته می‌شود که نقل و انتقال وجوه به ‌وسیله آنها از طریق دستگاههای خاصی نظیر خودپردازها صورت می‌گیرد و شبکه بانکی و مؤسسات فیزیکی کشور در گام اول به سوی برقراری نظام پولی و بانکی الکترونیک از آنها استفاده میکنند و همان‌طور که میدانیم، هماکنون این کارتها و سیستمها در جامعه ما رواج زیادی یافته‌اند.

10.               بانکداری اینترنتی:یا آنلاین که حتی به اندازه کارتهای هوشمند هم وجود خارجی ندارد، و به طور کلی برای فضای تبادل اطلاعات طرحریزی شده است. برای دسترسی به وجوه آنلاین لازم است پیشاپیش نزد مؤسسة اعتباری یا بانکی که از این فناوری برخوردار است، وجه یا اعتباری سپرده شود. سپس یک شماره اعتباری در اختیار مشتری قرار میگیرد که میتواند از طریق رایانه شخصی خود از منزل یا اداره یا هر جای دیگر با اتصال به یک شبکه ارائهدهنده خدمات اطلاعرسانی رایانهای و متعاقب آن شبکه جهانی اینترنت، اقلام مورد نیاز خود را تهیه کند و برای پرداخت وجه فقط آن شماره را در اختیار سایت مورد نظر قرار دهد که آن سایت نیز به طور خودکار به سایت بانک یا مؤسسه مربوطه متصل میشود و وجه موردنظر را به حساب خود منتقل می کند.

11.               به کارگیری وثیقه بانکی در ترتیبات اخذ وام .

12.               سوء استفاده از اعتبار اسنادی به ترتیب ذیل:

-   واردات کالا بیش از ارزش واقعی؛

-   صادرات کالا کمتر از ارزش واقعی؛

-   اعتبار صوری (عدم ورود کالا) ؛

13. سؤ استفاده از ضمانت‌نامه: در این شیوه با استفاده از صدور ضمانت‌نامه در وجه اشخاص (حقیقی یا حقوقی (لازم به ذکر است که صدور ضمانتنامه به طرفیت اشخاص حقیقی و حقوقی فقط در مقابل اخذ 100% مبلغ ضمانتنامه به صورت نقد مؤثر می‌باشد) و مراجع ذینفع جهت مطالبه وجه از بانک عمل پول شویی انجام می‌گیرد.

 

 ب) پول شویی از طریق سازمانهای مالی غیربانکی:

1.  خرید و فروش در بورس اوراق بهادار.

2.  استفاده از خدمات صرافی ها، شامل ارسال وجوه ارزی و خریدو معاوضه ارز.

3.  استفاده از بانکهای زیرزمینی غیرقانونی. این مؤسسات اغلب، خدمات نقل وانتقال وجوه ارزی غیرقانونی را برای مهاجران انجام میدهند.

4.  استفاده از شرکتها و صندو قهای بیمه و خرید محصولات آنها (خرید اوراق قرضه و سهام صندوق های مشترک سرمایه گذاری بیمه).

5.  استفاده از خدمات پستی، از جمله: سفارش انتقال پول یا ارسال بسته های پولی از طریق پست (قاچاق پول).

 

  ج)پو ل‌شویی از طریق مؤسسات یا فعالیت های اقتصادی

1.  استفاده از خدمات وکلای دادگستری، حسابداران و مشاوران مالی و دفاتر اسناد رسمی.

2.  صدور فاکتورهای خرید و فروش صوری و انجام معاملات.

3.  از طریق شرکت های صوری فرامرزی و تهیه اظهارنامه.

4.  واردات و صادرات کالا و خدمات و معاملات بازرگانی صوری از طریق شرکتهای برون مرزی.

5.  شرکت در حراج کالاهای عتیقه و گران قیمت.

6.  استفاده از بنگا ههای املاک و خرید و فروش املاک ومستغلات.

7.  خرید و فروش سنگ ها و جواهرات قیمتی و آثار هنری گران قیمت.

8.  استفاده از بورس فلزات.

9.  استفاده از بنگا ههای اتومبیل و خرید و فروش اتومبیل های گران قیمت.

 

واژگان کلیدی: پولشویی, مبارزه با پولشویی جرائم منشاء پولشویی تعریف پولشویی مفهوم پولشویی, روشهای پولشویی

 



[1] Collection Accounts

[2] Payable Through Accounts

[3] Correspondent Bank

[4] Correspondent Account

[5] Smart Cards

[6] Credit Cards

[7] Debit Cards

  نظرات ()
مطالب اخیر قانون مبارزه با پول شویی آموزش مبارزه با پولشویی پولشویی و ضدپولشویی در بانکداری ضدپول شویی در بیمه کارگاه آموزشی مبارزه با پول شویی Prevention of Money Laundering and Suggestion Model for Banking System ضدپول شویی در بنگاههای اقتصادی کتاب پول شویی و ضدپول شویی در شرکت های تجاری و مؤسسات غیر تجاری کتاب مدیریت هزینه در صنعت بانکداری آموزش مبارزه با پول شویی
کلمات کلیدی وبلاگ aml (۱) money laundering (۱) prevention (۱) suggestion mode (۱) آئین نامه های قانون بانکی بدون ربا (۱) آئین نامه های قانون عملیات بانکی (۱) آئین نامه های قانون عملیات بانکی بدون ربا (۱) آل کاپون (۱) آموزش (٢) آموزش مبارزه با پول شویی (۱) آموزش مبارزه با پولشویی (۱) استاد مبارزه با پولشویی (٢) امور مالی بین المللی (۱) بانک‌های زیرزمینی (۱) بانک جهانی (۱) بانکداری (٢) بنگاههای اقتصادی (۱) بهشتهای مالیاتی (۱) بودجه (۱) بیت کوین (۱) بیت کوین و پولشویی (۱) بیمه (۱) پول‌شویی و مبارزه با آن در مؤسسات خدماتی، تولیدی و (۱) پول امتیازی (۱) پول خاکستری (۱) پول خونین (۱) پول دیجیتال (۱) پول سیاه (۱) پول شویی (٢) پول شویی چیست (٢) پول شویی و ضدپول شویی (۱) پول شویی یعنی چه (۱) پول عجیب (۱) پول و بانکداری (۱) پول کثیف (۱) پولشویی (٥) پولشویی در موسسات مالی (۱) تاریخ پولشویی (۱) تجارت الکترونیک (۱) تدریس (۱) تدریس مبارزه با پول شویی (٤) تعریف پولشویی (۱) تفریغ بودجه (۱) توصیه های 9+40 fatf (٢) جرایم مالی (۱) چک (۱) چک برگشتی (۱) درس مبارزه با پول شویی (٢) دستورالعملهای مبارزه با پولشویی (۱) دوره آموزش مبارزه با پول شویی (۱) دوره آموزش مبازه با پول شویی (۱) ربا (۱) روشهای پولشویی (۱) روشهای پولشویی در بانک (٢) روشهای جلوگیری از پول شویی (۱) روشهای مبارزه با پولشویی (۳) سازمانهای مبارزه با پولشویی (۱) سقف مقرر (۱) سلامت اداری (۱) شرکت (۱) شرکت های تجاری و مؤسسات غیر تجاری (۱) شیوه های پولشویی (٢) صندوق بین المللی پول (۱) ضدپول شویی (٢) ضدپول شویی در بنگاههای اقتصادی (۱) ضدپول شویی در بیمه (۱) عملیات بانکی بدون ربا (۱) فساد (٢) فوتبال فساد (۱) قانون بانکی بدون ربا (۱) قانون تجارت الکترونیک (۱) قانون تجارت الکترونیک ایران (۱) قانون جدید چک (۱) قانون چک (۱) قانون عملیات بانکی بدون ربا (۱) قانون عملیات بانکی بدون ربا(بهره) (۱) قانون مبارزه با پول شویی (۱) قوانین مبارزه با پولشویی (۱) گانگستر (۱) گروه ولفسبورگ (۱) گزارش معاملات مشکوک (۳) گزارش معاملات نقدی (۳) گواهی الکترونیکی (۱) مبارزه با پولشویی (۱) مبانی پول و بانکداری (۱) مدرس (٢) مدرس مبارزه با پول شویی (٥) مدیریت هزینه (۱) مسئولیت بانکها (۱) مسی (۱) مفهوم پولشویی (۱) مقالات مبارزه با پول شویی (٢) کارگاه آموزش مبارزه با پول شویی (۱) کارگاه آموزشی مبارزه با پول شویی (۱) کتاب (۱) کتاب پول شویی (۱) کتاب امور مالی بین المللی (۱) کتاب حسابرسی (۱) کتاب حسابرسی 1 (۱) کتاب حسابرسی 2 (۱) کتاب حسابرسی داخلی (۱) کتاب مبارزه با پول شویی (۱) کتاب مبانی پول و بانکداری (۱) کلاس (۱) کلاس آموزش مبارزه با پول شویی (۱) کلاهبرداری (۱) کنترل بودجه (۱)
دوستان من وبلاگ من در بلاگفا وب سايت رسمي من وبلاگ من در ميهن بلاگ وبلاگ من به زبان تركي استانبولي دانشگاه مارمارا بانک سپه بانک مرکزی بانك اقتصاد نوين دبیرخانه شورای عالی مبارزه با پولشویی جامعه حسابداران رسمی ایران سازمان بورس و اوراق بهادار بیمه مرکزی اخبار فناوری اطلاعات طراح قالب